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保険相談で商品券ってもらえるの?

保険相談で商品券はもうもらえないんです!

面談をするだけで商品券がもらえるお得制度!

各保険会社では、加入においてさまざまなメリットを用意しています。

加入しなくても、相談するだけで粗品がもらえるなど、いろいろな特典がついていたのですが、そのひとつとして面談をして保険の相談をすると商品券がもらえるというサービスがあったのをご存知でしょうか。

当時、保険相談窓口のファイナンシャルプランナーから保険に関する相談を行うと、商品券や買い物サイトなどのポイントがもらえるという特典を設けている会社がたくさんありました。

いろいろな保険会社の商品を比較することができるほか、話を聞くだけで商品券がもらえるということで、当時は口コミでも評判を呼んでいたのですが、2016年5月29日に改正保険業法が施行され、保険会社に対するプレゼントの規制が入るようになりました。

「最近、商品券をくれる保険相談窓口がない」と感じている人もいるかもしれませんが、それにはこうした背景があったのです。

法律でプレゼントに規制がかかってからは・・・

改正保険業法が施行されたばかりの頃は、大手保険会社がプレゼントする商品券やポイントの金額を抑えたり、一部の特典を廃止するなどといった自主規制を行っていました。

しかしその後、保険相談サービス会社に対しても指導が入るようになり、改正保険業法の規制対象となったため、2017年4月7日からは換金性の高い商品券や共通ポイントのプレゼントキャンペーンが原則禁止となってしまったのです。

しかし、ほかの保険相談窓口と差別化を図るには、特典自体を廃止するということはできません。

そこで現在は、相談を受けた顧客に対し牛肉や米、高級タオルや家電製品など、換金性の低い商品を特典としてプレゼントするという流れになってきているようです。

規制によって消費者のお得感が減ったと感じている人もいるかもしれませんが、そもそも相談窓口を訪れる人は、保険の加入や見直しを行うことがメインの目的であり、特典を目当てに保険相談を行うべきではありません。

そして、実はこうした保険は必ずもらえるというわけではないことを知っていましたか?

保険相談窓口では、保険相談を受けたいと考えている人を募集するために、仲介するリーズ会社にその業務を委託しています。

リーズ会社は保険相談希望者の情報をファイナンシャルプランナーに紹介することで収入を得ているのです。

そして、ファイナンシャルプランナーは紹介された情報を参考に、ニーズに合った顧客を選定し、保険相談を行います。

このため、ファイナンシャルプランナーに選ばれて相談を受ける人でないと、特典をもらうことはできないのです。

保険相談は将来に備えてしっかり計画することが目的です

保険相談を受ける際は、まず自分が本当に保険の加入や見直しを行いたいのか、行う必要があるのかをご自身で検討する必要があります。

特典を目的に相談を受けるということはNGです。

将来的に必要となりそうなお金や、受けたいと考える保障について自分なりにリストアップした上で、検討の必要があると感じた場合に保険相談窓口を利用するようにしましょう。

特典については、ファイナンシャルプランナーから連絡があり、相談をした後アンケートに回答すると、後日特典が送られてくることが多いようです。

本当に保険相談が必要な人は、これらの特典を上手に利用して、お得に保険の見直しを行うとよいですね。

ちなみに、こうした特典を用意している保険相談は、顧客から出向く窓口ではなく出張で相談を行っているところが多いようです。

自宅や近隣のカフェなどで相談を行うケースがほとんどなので、この点も理解した上で相談の申込みを行ってください。

保険相談したのに何ももらえないケース

高級黒毛和牛というちょっと贅沢なものや、日々の食事に欠かせないお米などなど、保険相談で貰える豪華プレゼントに魅力を感じることも多いでしょうが、実は相談をしても何も貰えないということもあるのです。

そもそも、相談を申し込んだとしても必ず面談できるとは限らないことをご存知でしょうか。仲介するリーズ会社から面談希望者の情報をファイナンシャルプランナー等が選別した上で買い、保険相談を行っています。

そのため情報を買ってもらえなかった場合はそもそも保険相談まで進むことができないので、当然プレゼントは貰えません。

保険相談の面談ができることになったとしても、商品説明の時間をしっかり取らない、説明が始まっても話を聞いていない、それでいてプレゼントの確認や催促だけはしっかりする、などという場合も貰えない可能性があります。

相談をして保険の見直しをすることで、なんとなく払い続けていた保険料を格段に下がり、一方サービスは跳ね上がった、なんていう場合もあります。

豪華なプレゼント目当てではなくて、もしかすると相談したら保険料がお得になるかもしれないし、ちょっとだけ話を聞いてもらおうかな、という気持ちで臨むと良いかもしれません。

そもそも商品券がもらえるのって怪しい?

よくよく探してみると保険相談のプレゼントとしてポイント等を提供しているサイトが見つかるかもしれません。

しかし、2017年4月7日以降、換金性の高いインセンティブは禁止ということが業界全体で決まりました。

業界で決められたことを守っていない事業者ですから、提示しているポイントや商品券も書かれた通りに提供してくれるとは限りません。

プレゼント目的での申し込みは止めておいた方が良いでしょう。

商品券がもらえていたのはなんで?

そもそも、なぜ今まで保険相談で商品券やポイントがもらえていたのでしょうか。

たとえば弁護士に何かを相談をする場合、相談する側が相談料を支払うことが頭に浮かぶと思います。

カウンセリングなども話を聞いてもらう側が払うのが当たり前です。

けれども保険相談は、相談する側が払うのではなく貰う側です。

考えられ得る理由のひとつは、まず集客の強化が挙げられます。

無料で話を聞いてもらえるうえに、さらに商品券が貰える、と聞けば怪しむ人もいつつも、「貰えるならば行ってみよう」と考える人もいるでしょう。

実際、商品券目当てで保険相談窓口に行くという人も少なからずいたようです。

また、まだまだ日本では保険相談が当たり前ではない、ということも挙げられます。

会社に勤めている人でしたら、毎年健康診断を受けるでしょう。

地域で開催されている検診に定期的に通う人もいるでしょう。

しかしそれと同じように、ファイナンシャルプランナーに家計のことや保険のことを相談をしている、という人はあまりいないと思われます。

できるだけ多くの人に興味を持ってもらい、相談して当たり前となっていくような雰囲気づくりをしたい、ということも考えられていたと思われます。

保険商品とはご存知の通り、長い間支払い続ける高額な商品です。

保険商品や組み合わせによっては、トータルで数百万円の支払いになることもありますので、一件契約を取ることが出来ればかなりの利益が出せます。

いち消費者にとっては高額商品券でも、事業者からしたら微々たる出費です。

そのため、無料相談を受けて、加入しなくても高額商品券をお渡し、ということをしても、事業者にとってはそれほどの痛手ではなかったので、各社がこぞって行っていたわけです。

他に、相談者からの貴重な意見を聞かせて貰ったお礼、という意味合いも含まれていたようです。

相談者にアンケートを実施すると、ファイナンシャルプランナーに対するクレームが出てくることも多いとのこと。

ファイナンシャルプランナーとの提携を見直しクレームの多い対応者との契約を打ち切る等して、より相談しやすい環境にしていこうと動いている窓口も多くあります。

換金性の高い商品券やポイントのプレゼントは2017年4月7日以降、原則禁止となってしまいましたが、黒毛和牛や米などに形を替えて提供されていることが多いようです。

集客や顧客満足度の向上のために各社は工夫を凝らしています。

ですが商品券から物品になったとしても、一番大切なのはやはり、保険の相談であるということをお忘れなく。

現在商品券の代わりにもらえるキャンペーン※2018年1月現在

一番大切なのは保険の相談や見直しをきちんと行うこと、とわかっていても、どんなプレゼントが貰えるんだろう?「より良い物が貰える窓口に相談したい!」というのが正直なところかと思います。

そこで顧客満足度が高く、さらにお得感のあるプレゼントキャンペーンを展開中の保険相談会社をいくつかご紹介いたしましょう。

保険のビュッフェ

全国対応しており、自宅や近所まで訪問してくれます。

東京に店舗も構えており、在籍しているファイナンシャルプランナーは経験豊富で人数も多く、保険と家計の見直しについてもわかりやすく丁寧に対応してくれると評判です。

ご家族が増えた、起業・独立した、ご家族が病気になった場合の対応などにも幅広く相談に乗って貰えます。

また、無料保険相談でもらえるプレゼントは「総額一億円キャンペーン」と銘打って、お米や黒毛和牛、果物、日用品、雑貨、お菓子、魚介、家電などバラエティ豊かな商品が揃っており、好きな物をひとつ選べます。

保険マンモス

2015年に行われた日経BPコンサルタントによる「保険相談サービスの利用に関する調査」にて、16項目中11項目において第1位を獲得したという実力派です。

FPのチカラを通して担当者(性別)を指名できるシステムもあり、評判の悪いFPに警告を与えるという制度もあります。

もちろん、全国対応で、自宅や指定場所への訪問もしてくれます。

保険の知識がなくても、わかりやすく丁寧に教えてもらえますし、禁煙で保険料を安くするといった、日常のちょっとした習慣からできるアドバイスをもらえたという口コミもあります。

面談及びアンケートに答えると、A5クラス厳選黒毛和牛を、なんと家族の人数分貰えます。

保険見直しラボ

全国対応はもちろん、他社で断られた場合でも相談ができます。

取扱保険会社は28社とかなり多く、在籍しているファイナンシャルプランナーは全員、その保険会社を全て扱うことができます。

また、新卒・未経験者は採用せず経験豊富な人材だけが揃っていることも特長です。

老後のことはもちろん、女性特有の疾患や各保険商品のメリット・デメリットなどもしっかり押さえた説明をしてくれたという口コミもあり、利用者満足度も93%と非常に高い数値です。

プレゼントも種類が多く、超希少米 新之助、雪室熟成豚のロース、高級マカロンセット、醤油セット、ボディクリーム、アルガンオイルなどから好きな物をひとつ選びます。

キャンペーンをもらう時の注意点

まず、明らかにプレゼント目当てという場合は提供しない、という姿勢を取っていることが多いです。保険相談は当然ですが、保険加入や見直しを検討しているための相談の時間です。そのつもりが全く無いという人は、申し込むことは止めましょう。

ただし、話を真剣に聞いて慎重に検討した上で、やはり今回は見送る、ということはOKです。その場で無理に加入する必要はありません。

また、プレゼントキャンペーンを行っているからこそ良い保険商品を扱っている、とは限りません。

どうしても「何か貰える」「お得感がある」という会社がクローズアップされがちで口コミも広まりやすい傾向にありますが、キャンペーンを行っていない保険相談サービスもまだまだ多いです。

保険商品とは長期に渡る上に高額な商品です。

目先のプレゼントに気を取られず、現在の自分の経済状態や、今後どうしていきたいか、不安なことは何かなどを考えながら選ぶようにしましょう。

無料で相談が出来て何か貰えるのならそっちの方がお得だし、だったらすぐに保険相談サービスを申し込んでみよう、と思われるかもしれません。ですが、謝礼が貰えるどころか、そもそも保険相談の面談予約すら出来ない場合があります。

実は、面談依頼はそのまま先着順で受け付けされて面談の連絡が入る、というようなシステムではないのです。

まず相談希望者が入力した情報をファイナンシャルプランナーが選びます。そして、この人となら面談しても良いと判断された人の情報を、FPがリーズ会社から買い取る、という形で決められています。

FPに選ばれて情報を買い取って貰えないと、いくら待っても面談の打ち合わせの連絡すら入らないのです。

FPの人達は皆ボランティアではありませんし、対応できる時間も限られていますから、誰とでも必ず会う、というわけにはいかないのです。では、選んでもらえないのはどのような人なのでしょうか。

これについては、通常の保険契約の場合とほぼ同じと考えて良いでしょう。たとえば、基本的に病歴や手術歴、通院歴について報告しなければいけないのですが、その内容によっては契約を結べない場合があります。

他にも、無職で収入が無く、年金や資産、配偶者の収入といったものも無い場合は、加入に制限が掛かる場合があります。

他にも様々な例がありますが、これらに該当する場合は「見込みがない」と判断され、情報を買ってもらえない可能性が高くなると考えられます。

かといって、謝礼が欲しくて面談したいがために嘘を吐くのはいけません。なお、虚偽の情報を伝えた場合、謝礼を貰うことはできません。

さらに、中小規模のリーズ会社ですと提携しているFPが少ない場合が多く、選別が一層厳しくなると想定されます。そのため、選ばれる確率がもっと低くなる可能性があるでしょう。

対策としてはまず、ある程度規模の大きい会社に申し込むことが挙げられます。一社ではなく複数社に面談を申し込むことも有効でしょう。

できるだけ多くのFPに情報を見てもらうことが出来れば、その分選ばれる確率が上がります。また、運良く複数のFPと面談できた場合、FPの対応や保険商品の比較が出来るというメリットもあります。

保険相談から受け取りの流れ

保険相談からキャンペーンのプレゼントを受け取るまでの流れは、基本的に以下の通りです。

  1. 保険相談サービスに申し込みます
  2. 紹介されたFPと相談するための日時と場所を打ち合わせします
  3. FPと面談し、相談に乗ってもらいます
  4. 相談後、アンケートに回答します
  5. 後日、プレゼントが送られてきます

プレゼントはおおむね面談完了後から1~2ヶ月後ぐらいに自宅へ郵送されます。

ただし、保険相談を受けた人が全員プレゼントが貰えるというわけではありません。

キャンペーンが適用されない場合もあります。

たとえば明らかにプレゼント目的で申し込んだ場合はもちろん、玄関先で少し話す程度などで十分な面談が行われなかったとき、アンケートに回答しなかったり、必要な情報を提供しない、あるいは虚偽の情報を提供したなどの場合は対象外です。

他にも、現在病気や怪我で治療中であったり、入院中、手術や入院の予定がある場合、過去に保険相談サービスを利用したことがある場合、保険代理店を通じて既に申し込みをしていた場合、専業主婦を除いた無職または休職中の場合、保険に加入できないような業務に携わっている場合などはキャンペーンの対象外とされたり、そもそも保険相談の面談予約ができない可能性があります。

また利用した相談サービスによっては、アンケート回答後にさらに2、3回の面談をしなければキャンペーンの適用対象にならない場合もあります。

こういったキャンペーンを提供している保険相談サービスはほとんどが出張訪問型です。

面談調整の段階でなかなか連絡が取れない状態が続くとキャンペーン適用外とされる場合もあるため、確実に連絡が取れるようにしておく必要があります。

キャンペーンでプレゼントを貰えることは確かに魅力的ですが、本来の目的は「保険相談」です。

何を貰おうかな、ということよりもまず、自身のライフプランや家族のことを安心して相談できるところを選び、現在加入している保険や不安なことは何があるかを書き出しておくなど、相談の準備を進めてより良い面談時間になるようにしましょう。

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